TOKİ Açık Satış Kampanyası 2026: Peşinat, Taksit ve Ödeme Planı

TOKİ konut satışlarının en cazip yanı, piyasa konut kredilerine göre çok daha düşük taksitler. 1,5 milyon TL bedelli bir TOKİ konutu, aylık ~10.000 TL taksitle alınabilirken, aynı tutarda piyasa kredisi aylık ~35.000-40.000 TL taksit gerektirir. Peki TOKİ 20 bin kurasız konut kampanyasında ödeme planı tam olarak nasıl işliyor?

Bu rehberde TOKİ açık satış kampanyasının peşinat oranını, taksit yapısını, TÜFE endeksli artış mekanizmasını ve örnek hesaplamaları detaylıca açıklıyoruz.

İçindekiler

• Genel Ödeme Yapısı
• Peşinat Oranları
• Vade Seçenekleri
• TÜFE Endeksli Faiz Sistemi
• Örnek Taksit Hesapları
• Erken Kapama ve Gecikme
• TOKİ vs Konut Kredisi Karşılaştırması
• Sıkça Sorulan Sorular

Genel Ödeme Yapısı

TOKİ 20 bin kurasız konut kampanyasının ödeme yapısı:

• Peşinat: Konut bedelinin %10'u
• Kalan tutar: %90'ı vade ile ödenir
• Vade: 180-240 ay (15-20 yıl)
• Endeks: Aylık taksitler TÜFE'ye endeksli — her ay enflasyona göre güncellenir
• Erken kapama: Cezasız
• Gecikme: Aylık %2,5 ceza faizi

TOKİ konutları, piyasa konut kredilerinden ortalama 3-4 kat daha düşük aylık taksitlerle satılır. Bunun sebebi devlet desteği ve daha düşük (TÜFE'ye yakın) faiz oranı.

Peşinat Oranları

Standart TOKİ konutlarında peşinat oranları:

Konut Tipi	Peşinat Oranı	Örnek Tutar (1.5M TL konut)
Sosyal konut (1+1, 2+1 küçük)	%10	150.000 TL
Orta segment (2+1, 3+1)	%10-15	150.000-225.000 TL
Üst segment (3+1, 4+1 büyük)	%20-25	300.000-375.000 TL

Peşinatı Karşılayamayanlar İçin

Peşinat tutarı yüksekse:

• Aile içi destek: Eş, çocuk, anne-baba katkısı
• Bireysel kredi: Bankadan kısa vadeli ihtiyaç kredisi (peşinat finansmanı)
• Birikim: Konutu seçmeden 3-6 ay öncesinde tasarruf

Önemli: Peşinatı kredi ile karşılamak risklidir; aylık iki ödeme yükü oluşur (peşinat kredisi + TOKİ taksiti).

Vade Seçenekleri

TOKİ vade seçenekleri:

• 180 ay (15 yıl): Daha kısa vade, aylık taksit yüksek
• 240 ay (20 yıl): Standart vade, dengeli taksit
• 300 ay (25 yıl): Bazı projelerde sunulan uzun vade, en düşük aylık taksit

Hangi Vade Sizin İçin Doğru?

• Genç (25-35 yaş): 240-300 ay vade tercih edebilir, uzun vadede ödeme planı
• Orta yaş (35-50): 180-240 ay arası, emeklilik öncesi tamamlanması için
• Yaşlı (50+): 180 ay tercih edilebilir, vade kısa tutulmalı

TÜFE Endeksli Faiz Sistemi

TOKİ'nin avantajı, piyasa faizi yerine TÜFE'ye endeksli ödeme planı sunması:

Nasıl İşler?

• İlk ay sabit bir aylık taksit belirlenir
• Her ay TÜFE oranında taksit yukarı doğru güncellenir
• Yıllık ortalama TÜFE %20 ise, taksit yıllık %20 artar

Avantajlar

• Maaş artışınız da TÜFE'ye paralel ise, gelirinizin oranı aynı kalır
• Piyasa faizinden çok daha düşük (%2,49 piyasa faizine karşı TOKİ ~TÜFE'ye yakın)
• Enflasyon düşerse taksit de düşer

Riskler

• Yüksek enflasyon dönemlerinde aylık taksit hızlı artar
• Geliriniz TÜFE altında artıyorsa, ödeme zorlaşır
• Uzun vadede toplam ödeme tutarı yüksek olabilir

Örnek Taksit Hesapları

Senaryo 1: 1.000.000 TL Konut, 240 Ay

• Peşinat (%10): 100.000 TL
• Kalan: 900.000 TL
• İlk ay taksit: ~6.000-7.500 TL
• 12 ay sonra (%20 TÜFE varsayımı): ~7.200-9.000 TL
• 5 yıl sonra: ~13.000-16.000 TL

Toplam (240 ay): yaklaşık 2.8-3.5 milyon TL (TÜFE varsayımına bağlı)

Senaryo 2: 1.500.000 TL Konut, 180 Ay

• Peşinat (%10): 150.000 TL
• Kalan: 1.350.000 TL
• İlk ay taksit: ~12.000-14.500 TL
• 5 yıl sonra: ~20.000-25.000 TL

Toplam (180 ay): yaklaşık 3.8-4.5 milyon TL

Senaryo 3: 2.500.000 TL Konut, 240 Ay (Premium)

• Peşinat (%20): 500.000 TL
• Kalan: 2.000.000 TL
• İlk ay taksit: ~15.000-18.000 TL
• 5 yıl sonra: ~28.000-35.000 TL

Toplam (240 ay): yaklaşık 5.5-7 milyon TL

Maliyet Ev önerisi: TOKİ ödeme planı ile kendi maliyetli ev inşaatınızı karşılaştırmak için Maliyet Ev hesaplama aracını kullanabilirsiniz. Arsa + inşaat toplamı bazı durumlarda TOKİ taksitlerine yakın olabiliyor.

Erken Kapama ve Gecikme

Erken Kapama

• Cezası yok: Borcun tamamını veya bir kısmını istediğiniz zaman ödeyebilirsiniz
• Avantaj: Kalan vadedeki faiz tasarrufu
• Mantık: Eğer elinizde paranız varsa erken kapama yaparak toplam ödemeyi düşürebilirsiniz

Gecikme

• Aylık %2,5 ceza faizi: Taksit gecikirse her ay için ceza
• 3 ay üst üste gecikme: Sözleşme feshedilebilir
• Tapu şerhi: Borç ödenene kadar konut üzerinde TOKİ şerhi olur

Tavsiye: Otomatik talimat vererek aylık taksitleri kaçırmamayı garantileyin.

TOKİ vs Konut Kredisi Karşılaştırması

Kriter	TOKİ (240 ay)	Konut Kredisi (%2,49, 120 ay)
Peşinat	%10	%20-25
1M TL konut için ilk ay taksit	~6.500 TL	~26.000 TL
Faiz mantığı	TÜFE endeksli	Sabit %2,49/ay
Vade	240 ay (esnek)	120-180 ay (banka sınırlı)
Erken kapama	Cezasız	Cezalı (bazı bankalarda)
Tapu	Teslimde	Hemen (krediyle birlikte)

Sonuç: TOKİ'nin aylık taksiti çok daha düşük; ancak konut tapusu teslim aşamasında alınır. Konut kredisinde tapu hemen, ancak aylık yük 4 kat daha yüksek.

Sonuç

TOKİ açık satış kampanyasının ödeme planı, gelir orta seviyede olan vatandaşlar için ev sahibi olmanın en uygun yolu. %10 peşinat ile 240 aya yayılan TÜFE endeksli taksitler, piyasa konut kredilerinin 3-4 katı daha düşük. Ancak vadeli sistemde tapu teslim ile geliyor; satış yapmak isteyenler bunu bilmeli.

Kendi ev inşaatı veya kentsel dönüşüm gibi alternatifleri TOKİ ile karşılaştırmak için Maliyet Ev hesaplama aracı ideal — özellikle arsanız varsa kendi binanız çoğu zaman daha karlı çıkar.

Maliyet Ev ile alternatif konut maliyetlerini hesaplayın →

İlgili Yazılar

• TOKİ 20 Bin Kurasız Konut 2026
• TOKİ Başvuru Adım Adım
• 1 Milyon TL Konut Kredisi Taksit
• TOKİ mi Konut Kredisi mi?

Sıkça Sorulan Sorular

TOKİ taksitleri her ay sabit mi?

Hayır. TÜFE'ye endeksli olduğu için her ay enflasyon kadar yukarı güncellenir. Yıllık ortalama artış son yıllarda %20-50 arasında.

Peşinatı kredi ile yapabilir miyim?

Yasal olarak evet, ancak riskli. Aylık iki ödeme yükü (peşinat kredi taksiti + TOKİ taksiti) bütçenizi zorlayabilir. Birikim ile peşinat tercih edilir.

Konut bitmediyse taksit ödemeye başlar mıyım?

Genelde konut teslim sonrası taksit başlar. Bazı projelerde "anahtar teslim öncesi" küçük ön taksitler olabilir; sözleşmenizde belirtilir.

TOKİ'yi erken kapatırsam ne kadar tasarruf ederim?

Kalan vadedeki faiz miktarı kadar. Örn. 10 yıl kalmış borçta erken kapatma, toplam ödemenizi %40-50 azaltabilir (TÜFE oranına bağlı).

Sözleşmemi başkasına devredebilir miyim?

Çoğu durumda devir yasak. Bazı istisnalar (eş, kardeş gibi yakın akraba) için TOKİ izni gerekir. Devir öncesi mutlaka TOKİ'ye danışın.