Kentsel Dönüşüm Kredisi Hesaplama: Taksit, Faiz ve Toplam Maliyet
"Kentsel dönüşüm kredisi hesaplama" araması son 3 ayda %20 arttı — çünkü %0,69 aylık faizli 3 milyon TL krediyi duydu herkes, ama kaç TL taksit ödeneceğini bilen çok az. Bu rehberde farklı kredi tutarları için aylık taksit hesaplarını, ödemesiz dönemin etkisini ve piyasa kredileriyle kıyaslamayı somut tablolarla gösteriyoruz.
İçindekiler
- Hesaplama Parametreleri
- Taksit Tabloları (500K - 3M TL)
- Ödemesiz Dönemin Etkisi
- Piyasa Kredisiyle Karşılaştırma
- Yarısı Bizden Kredisi Hesabı
- Kredi Kullanım İpuçları
- Sıkça Sorulan Sorular
Hesaplama Parametreleri
Hesaplama anüite (eşit taksit) yöntemiyle yapılmaktadır. Temel parametreler:
- Aylık faiz oranı: %0,69
- Vade: 180 ay (15 yıl)
- Ödemesiz dönem: İlk 12 ay (faiz birikir, ödenmez)
- Geri ödeme başlangıcı: 13. ay
- Gerçek vade (13. aydan itibaren): 168 ay
Önemli not: Ödemesiz dönemde faiz çalışmaya devam eder. 3 milyon TL kredi alındığında 12 ay sonunda birikmiş anapara yaklaşık 3.255.000 TL'ye ulaşır. Geri ödeme bu tutar üzerinden başlar.
Taksit Tabloları (500K - 3M TL)
Aşağıdaki değerler, 12 ay ödemesiz + 168 ay eşit taksit hesabına göre yaklaşık rakamlardır:
| Kredi Tutarı | 12. Ay Birikmiş Tutar | Aylık Taksit (13. Ay+) | Toplam Geri Ödeme |
|---|---|---|---|
| 500.000 TL | ~542.500 TL | ~4.800 TL | ~810.000 TL |
| 1.000.000 TL | ~1.085.000 TL | ~9.600 TL | ~1.620.000 TL |
| 1.500.000 TL | ~1.628.000 TL | ~14.400 TL | ~2.430.000 TL |
| 2.000.000 TL | ~2.170.000 TL | ~19.200 TL | ~3.240.000 TL |
| 2.500.000 TL | ~2.713.000 TL | ~24.000 TL | ~4.050.000 TL |
| 3.000.000 TL | ~3.255.000 TL | ~28.800 TL | ~4.860.000 TL |
Bu rakamlar yaklaşıktır. Kesin hesap için Ziraat Bankası veya Halkbank'ın kredi simülatörünü kullanın.
Ödemesiz Dönemin Etkisi
12 aylık ödemesiz dönem, inşaat süresinde büyük kolaylık sağlar — ama bedelsiz değil. Gerçekte ne oluyor?
- 3 milyon TL kredi alındığında ilk 12 ay sıfır ödeme yapılır
- Bu sürede aylık %0,69 faiz birikir: aylık 20.700 TL × 12 = yaklaşık 248.400 TL faiz
- 13. ayda anapara borcunuz yaklaşık 3.248.400 TL
- 168 ay boyunca bu tutar üzerinden taksit ödenir
Ödemesiz dönem kullanmamayı tercih ederseniz aylık taksit daha düşük olur ancak inşaat döneminde nakit akışı zorlaşır. Çoğu hak sahibi için ödemesiz dönem mantıklı seçimdir.
Piyasa Kredisiyle Karşılaştırma
Neden bu kredi bu kadar önemli? İşte somut fark:
| Kriter | KD Kredisi (%0,69/ay) | Piyasa Konut Kredisi (~%2,5/ay) |
|---|---|---|
| 3M TL, 180 ay taksit | ~28.800 TL/ay | ~75.000 TL/ay |
| Toplam geri ödeme | ~4,86 milyon TL | ~13,5 milyon TL |
| Toplam faiz yükü | ~1,86 milyon TL | ~10,5 milyon TL |
| Fark (tasarruf) | ~8,64 milyon TL daha ucuz | |
Sonuç: 15 yıllık vadede KD kredisi, piyasa konut kredisinden yaklaşık 3 kat daha ucuz.
Yarısı Bizden Kredisi Hesabı
Yarısı Bizden kapsamındaki 875.000 TL'lik kredi bileşeni için taksit:
- 875.000 TL kredi, %0,69 aylık faiz, 180 ay vade, 12 ay ödemesiz
- 12. ay sonunda birikmiş tutar: ~949.000 TL
- Aylık taksit (13. aydan itibaren): ~8.400 TL
- Toplam geri ödeme: ~1.420.000 TL
Bu taksit, çoğu İstanbul kirasından düşük — yani yeni binanızda oturup mevcut kira bedeliyle kredi taksitini ödeyebilirsiniz.
Kredi Kullanım İpuçları
- Maliyet önce hesaplanmalı: Kredi limitini bilmek yetmez — binanın gerçek inşaat maliyetini bilmek gerekir. Maliyet Ev aracıyla metrekare ve kalite sınıfına göre tahmini alın.
- Eksik tutar planlanmalı: Maliyet 3 milyon TL üstündeyse fark için ek finansman (tasarruf, ikinci kredi) planlanmalı.
- Erken kapatma serbesttir: Bitiş sonrası kira geliri ile kredinizi erken kapatabilirsiniz — ek maliyet yok.
- Dilim sistemi anlaşılmalı: Kredi tek seferde değil, inşaat ilerlemesine göre dilimler halinde aktarılır. Müteahhitten hakediş takvimine göre planlama yapmasını isteyin.
Sıkça Sorulan Sorular
3 milyon TL'nin tamamını kullanmak zorunda mıyım?
Hayır. İhtiyaç kadar kullanılabilir. 1,5 milyon TL yeterliyse 1,5 milyon TL başvuru yapılır. Taksit de buna göre düşer.
Ödemesiz dönemde faiz ödenmez mi gerçekten?
Faiz ödenmez ama birikir. 13. ayda artık hem anaparayı hem de birikmiş faizi içeren yeni bakiye üzerinden taksit başlar.
Taksiti ödeyemezsem ne olur?
Banka standart icra prosedürlerini başlatır. KD kredisinde özel bir koruma mekanizması yok; geri ödeme kapasitesi olduğunuzdan emin olun.
